Banking for students in the UK

專家的建議；學生銀行(金融)．

英國的銀行是協助學生管理他們金錢最好的選擇， 在此金融專家介紹大家一些
基本觀念：

我需要把錢存到銀行嗎？

是的。把錢存到銀行意思是你的錢放在一個安全的地方，而且也可以幫助你規劃運用更方便。英國大部份銀行營業時間是：週一到週五，早上9：00至下午4：30，一些銀行週六早上仍有營業。大部分的銀行都有提供24小時服務的自動提款機，所以如果你有申請提款卡，那你就隨時隨地從你存錢的銀行的自動提款機(cash machine)中提錢了。而且不論是在銀行內部及外面甚至是在其他地方，例如超級市場的外面牆上或是在大型的購物商場百貨公司都找得到自動提款機。一般而言，您也可以跨行提錢，只要是同一集團的銀行，通常都不會收手續費。反之，則會酌收1.5﹪的跨行手續費。

1. 活期存款帳戶 (Current Account)
銀行會提供支票本及提款卡。是最常用的帳戶，方便的存提領你的錢。但此帳戶利息較低。

2. 儲蓄存款帳戶 (Deposit Account )
即為我們一般所講的 “定期存款”。將一筆目前暫時不會使用金額存入此種利息較高的帳戶，但如果想要提領此金額就必須事先通知銀行提出。另外，此帳戶無法使用支票。

3. 學生帳戶（Student Account）
六個月課程以下的學生則無法在英國銀行開戶。而凡是有計劃在英國待上六過月以上的長期課程學生（尤其是上大學及研究所的海外學生），都可以開此帳戶。但有時銀行會拒絕讓只上長期語言課程的學生開此種帳戶，而改開另一帳戶稱 “Saving Account” ，其差異只在於銀行不會提供支票給開此帳戶的用戶。

我能在我的國家處理這些事情嗎？

這是最好的方式。在前往英國之前，最好事先詢問個人往來的台灣銀行要如何匯錢到英國等相關匯款細節。並查詢該銀行是否和英國任何銀行有直接業務往來關係，或你的國內提款卡是否能在英國使用(例如: Cirrus)。
礙於短期課程的學生無法在英國銀行開戶，因此我們會建議學生先在國內的 “匯豐銀行（H.S.B.C）”開立 “綜合儲蓄帳戶”，然後將提款卡帶到英國使用。因為H.S.B.C是屬於國際性銀行，在英國各處皆有其分行，所以十分方便提領現金，唯一的缺點是每提款一次，就必須支付新台幣75元的手續費。

要如何選擇最適合我的銀行？

在開戶前，建議同學先到學校附近的銀行或建屋互助協會(building societies)比較其提供的利息或優惠哪家比較好。還有，一定要先去學校的學生福利諮詢中心詢問有關這方面的問題，通常他們都會知道當地銀行的一些服務項目。

學生有三種選擇：

• 銀行： 提供全讀學生特別的存款帳戶，特色是有一些特殊的方便和低廉的手續費。但是有些銀行只對英國本地學生才提供此優惠。所以決定開戶前一定要先問清楚。

• 建屋互助協會(building societies)： 這最初是為了那些想要買房子的人組成的機構，但是他們現在提供一系列的財務服務，包括銀行(金融)業。你甚至會發現這裡不同於一般的是，銀行建屋互助協會(building societies)會給活期存款帳戶利息。

• 郵局：英國的郵局也提供銀行業(金融)服務，名稱是Nation Giro 和 National Savings Bank，如果想存錢之外還要獲得利息的話就可以把錢存在這裡， 但對海外匯款的靈活度就稍嫌不夠。

當你去任何上述三項之一的地方開戶，必須備妥你的護照、學校證明文件及台灣銀行或郵局所示之財力證明。一般而言，英國的銀行都會要求學生在所提出的財力證明上最好能標示該學生在台灣的居住地址。但目前台灣的銀行並無法提供此項服務，因此造成不少學生在開戶時遭到被拒絕的命運。

什麼型態的銀行信用卡對最好用？

你只需要一張銀行信用卡。許多英國人都使用一種現金消費卡（Debit Card- Switch 或 Delta Card）。這是一種結合提款與信用卡刷卡兩功用的卡。日常生活中的各項支出皆可使用此卡，從生活上的雜貨食品到電影票或甚至是網路或電話訂購的商品都可由此卡支付，而不需要用到支票或現金。這卡不是信用卡，所有的費用支出是直接由你的銀行帳戶中扣除。換言之，你不必每月付帳單。
也可以當支票保證卡使用(Cheque-guarantee Card)，意指銀行會支付你所開的支票。通常金額會有限制。

我一旦錢不夠用麼辦？

花錢花得超過存款帳戶裡的金額稱之為”透支”(overdraw)。一旦透支，意思是指你在向銀行借錢。如果你認為你會發生這種情況，那麼在到開戶時就要與銀行做好這樣的安排，與銀行設立好你可能透支的金額。你可能必須支付銀行利息和手續費，但是也有銀行提供免費的”透支”服務。

一旦在銀行開了戶，就可以詢問銀行有關財務的建議來決定你要如何安排你的錢。你可以利用你的存款帳戶(或其他帳戶)支付你日常的帳單，例如：電費，瓦斯費和電話費，以直接扣款(direct debit)或長期約定(standing order)的方式支付。銀行的財務規劃員會協助你設立一個生活費的帳戶以應付一般日常支出。而且協助你渡過若萬一有需要透支的時期。如果你有財務支援者，那就必須確定知道他們能給你多少錢而且什麼時候能夠給你。

如果你有缺錢的時候千萬不要隨便去借錢，一定要找可以信任的管道。首先先去找你學校的學生輔導員，他或她會告訴你如何支付學費，而且是否有獎學金或是慈善團體提供的經濟支援可以協助你渡過難關。如果你的信用卡帳單積欠太高或積欠租金那麼就必須尋求你所屬的學會協助或當地的Citizen Advise Bureau的建議。如果問題的發生是因為政治原因而產生的匯率差問題，就必須請教你所屬國家的大使館或領事館或是High Commission 的意見。

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